Tag Archives: AIA

Insuran Hayat Bertempoh

Pernahkah anda merasakan insuran hayat tidak diperlukan kerana terlalu mahal dan tidak diperlukan kerana ada lagi yang penting perlu anda utamakan. Tapi dari sudut hati anda rasakan insuran hayat ini penting. Ubahlah persepsi anda dengan insuran hayat bertempoh ini. Ia menawarkan anda pelbagai pelan untuk memenuhi matlamat perlindungan anda yang bersesuaian dengan tempoh dan bajet yang berpatutan.

Jenis-Jenis Pelan:

  • Level Term – Perlindungan sehingga umur tertentu seperti untuk tempoh 10, 15, 20, 25 tahun atau matang pada umur 55, 60, 65, 70, 75, 80 tahun.
  • 5-year term – Perlindungan untuk jangka masa tetap selama 5 tahun dengan pilihan untuk perbaharui pada tempoh tamat. Maksimum umur 70 tahun.

Soalan-Soalan Yang Kerap Ditanya:

Q: Umur minimum dan maksimum penyertaan?
A: Minimum 16 tahun dan maksimum 65 tahun.

Q: Jumlah minimum dan maksimum insuran?
A: Minimum RM25,000 dan maksimum tertakluk kepada syarikat

Q: Adakah dijamin untuk perbaharui?
A: Ya, tapi tidak boleh kurang dari RM25,000

Q: Adakah premium terjamin?
A: Ya, ia terjamin.

Q: Apakah ada yuran dan caj yang perlu dibayar?
A: Tidak, selain premium tiada yuran dan caj lain yang perlu dibayar

Q: Contoh premium?
A:

Bagi level term untuk 15 tahun dengan jumlah perlindungan RM100,000 untuk Lelaki, umur 35 tahun, merokok dan pekerjaan kelas 1 atau 2 adalah RM373 setahun atau RM96.05 setiap 3 bulan.

Bagi 5-year term dengan jumlah perlindungan RM100,000 untuk lelaki, umur 35 tahun, merokok dan pekerjaan kelas 1 atau 2 adalah RM250 setahun atau RM128.75 setengah tahun.

Jadi apa tunggu lagi, dapatkan sebutharga untuk anda pula, sekiranya ingin berjimat dimasa ekonomi yang tidak menentu sekarang. Hanya hantarkan nama, tarikh lahir, pekerjaan dan status merokok ke:

 

Pelan Perlindungan Kanser

cara-mudah-mencapai-cita-cita-finansial-keluarga-anda

Pada tahun 2014, kanser telah mengambil alih penyakit jantung sebagai penyakit pembunuh no 1 di Malaysia. Dan kanser masih salah satu dari 5 penyebab utama kematian di Malaysia.

Perkembangan bidang perubatan masa kini membawa berita yang baik dimana peluang anda untuk pulih sepenuhnya daripada kanser adalah lebih tinggi berbanding sebelumnya. Ini kerana pengesanan kanser pada peringkat awal boleh menyelamatkan nyawa dan fakta menunjukkan 95% kanser boleh sembuh jika dikesan dan dirawat pada peringkat awal.

Jadi Pelan Perlindungan Kanser telah dicipta bagi mempersiapkan kita dari segi kewangan sekiranya perkara berkait penyakit kanser berlaku. Antara manfaat yang disediakan didalam pelan ini adalah:

  1. Perlindungan kanser peringkat awal
    • Pembayaran 30% dari jumlah dilindungi sekiranya disahkan mengalami:
      • karsinoma-in-situ
      • kanser prostat awal
      • kanser tiriod awal
      • kanser pundi awal
      • Leukemia Limfositik Kronik Awal
    • Bayaran pemulihan: 10% dari nilai dilindungi pada bulan ke-6 dan ke-12 dari tarikh disahkan mengidap penyakit kanser peringkat awal.
    • Manfaat set semula: Jumlah Dilindungi akan diset semula kepada 100% selepas 12 bulan dari tarikh diagnosis Kanser Peringkat Awal.
  2. Perlindungan Kanser
    • Bayaran 100% dari jumlah dilindungi.
    • Bayaran lanjutan tambahan: bayaran sebanyak 10% daripada Jumlah Dilindungi selepas 12 bulan dari tarikh diagnosis Kanser dan setiap tahun selama 5 tahun.
  3. Pembayaran pada tempoh matang: bayaran sebanyak 100% dari jumlah dilindungi pada tarikh matang sijil.
  4. Manfaat kematian: bayaran sebanyak 10% daripada Jumlah Dilindungi atau Nilai Serahan, mana-mana yang lebih tinggi. Namun sekiranya kematian berlaku pada 2 tahun awal sijil bukan disebabkan oleh kemalangan, maka hanya jumlah sumbangan yang akan dipulangkan.

Soalan yang kerap ditanya:

  • Umur penyertaan?: Pelan ini disediakan untuk individu berumur di antara 14 hari dan 60 tahun.
  • Tempoh perlindungan?: Pelan ini menyediakan perlindungan sehingga umur 80.
  • Jumlah perlindungan minimum?: Jumlah Dilindungi minimum ialah RM 50,000. Terdapat 6 jenis pelan perlindungan yang boleh didapati, setiap unit bersamaan dengan Jumlah Dilindungi sebanyak RM 50,000.
  • Adakah caruman akan meningkat?: Kadar Caruman adalah tetap dan berdasarkan umur semasa pelan dikeluarkan

Sekiranya anda berminat untuk mendapatkan maklumat lanjut atau mengetahui berapa kadar caruman untuk pelan ini, sila hubungi saya melalui pelbagai cara seperti di sebelah.

Insuran Kemalangan Berkelompok: Taska, Tadika, Sekolah Dan Pusat Tuisyen

back-to-school-2

 

Adakah anda sedang mencari insuran kelompok untuk pusat taska / tadika anda? Atau anda seorang pengurus pusat tuisyen yang memerlukan insuran bagi pelajar anda? Atau pun sekolah rendah / menengah anda mahukan pelan insuran yang lebih baik dari yang sedia ada?

Anda berada di tempat yang betul..

Memperkenalkan Student Accident Shield yang mana ia adalah pelan kemalangan kelompok yang melindungi pelajar-pelajar anda bermula dari umur 2 tahun. Untuk senarai manfaat, sila rujuk jadual dibawah (jika taska anda mempunyai kanak-kanak berumur bawah 2 tahun, hubungi saya untuk pakej yang berlainan):

Kelebihan-kelebihan:

  • Umur kemasukan adalah antara 2 – 21 tahun.
  • Minimum jumlah pelajar adalah 20 orang.
  • Percuma perlindungan kepada guru-guru, pengetua, staf-staf kerani seperti jadual diatas (kecuali elaun pendidikan).
  • Hanya satu nombor polisi.

Jadi apakah yang dikatakan kemalangan? – adalah kecederaan anggota badan yang mana ia diperolehi dari kemalangan dan bebas dari punca-punca lain. Jenis-jenis kemalangan seperti:

  • Tidak semestinya kecederaan luaran.
  • Menyedut gas beracun ataupun lemas
  • Keracunan makanan
  • Gigitan ular dan serangga
  • Mabuk
  • Dari permainan mahupun sukan
  • Dibunuh atau dirompak.
  • Rusuhan dan kekecohan awam
  • Kebakaran
  • Menunggang motosikal
  • Kejadian alam semula jadi

Untuk maklumat lanjut, sila email saya di rafi@takafulandinsurance.com atau SMS / Telegram / WhatsApp

 

Pelan Kemalangan Keluarga: 1 Keluarga 1 Polisi

Anda sedang berjimat? Dan sedang menyusun semula pelan-pelan insuran anda, untuk melihat apa yang boleh dipotong bagi menjimatkan perbelanjaan bulanan/tahunan anda?

Bagaimana jika ada pelan yang mempunyai nilai perlindungan dengan anggaran RM500,000 untuk keluarga anda pada kadar bayaran sebanyak RM435 setahun? Berminat? Jika ya, sila teruskan bacaan anda…..

Pertama sekali, kita perlu tahu maksud kemalangan terlebih dahulu bagi melihat bagaimana komprehensif perlindungan yang ditawarkan.

  • Tidak semestinya kecederaan luaran.
  • Menyedut gas beracun ataupun lemas
  • Keracunan makanan
  • Gigitan ular dan serangga
  • Mabuk
  • Dari permainan mahupun sukan
  • Dibunuh atau dirompak.
  • Rusuhan dan kekecohan awam
  • Kebakaran
  • Menunggang motosikal
  • Kejadian alam semula jadi

Jadi disini saya ingin memperkenalkan pelan kemalangan yang menyeluruh termasuk melindungi isteri dan anak-anak anda. Contoh adalah seperti berikut:

Ahmad dan isteri mempunya 3 orang anak, dan beliau berpendapat di kala kehidupan yang diluar jangkaan, beliau memerlukan pelan kemalangan yang lengkap dan murah untuk beliau dan keluarga beliau. Jadi beliau memilih 1 Keluarga 1 Polisi dan mendapat nilai perlindungan seperti berikut:

Ahmad:

  • Faedah kehidupan akibat kemalangan: RM100,000
  • Faedah kematian akibat kemalangan: RM50,000
  • Faedah pembayaran balik perubatan: RM5,000
  • Elaun hilang upaya setiap tahun (max 10thn): RM10,000
  • Waiver

Isteri:

  • Faedah kehidupan akibat kemalangan: RM100,000
  • Faedah kematian akibat kemalangan: RM50,000
  • Faedah pembayaran balik perubatan: RM5,000

Anak pertama:

  • Faedah kehidupan akibat kemalangan: RM50,000
  • Faedah kematian akibat kemalangan: RM25,000
  • Faedah pembayaran balik perubatan: RM2,500

Anak kedua:

  • Faedah kehidupan akibat kemalangan: RM50,000
  • Faedah kematian akibat kemalangan: RM25,000
  • Faedah pembayaran balik perubatan: RM2,500

Anak ketiga:

  • Faedah kehidupan akibat kemalangan: RM50,000
  • Faedah kematian akibat kemalangan: RM25,000
  • Faedah pembayaran balik perubatan: RM2,500

 

Dengan nilai perlindungan seperti diatas, kos yang perlu ditanggung oleh Ahmad adalah RM435 sahaja atau bersamaan RM36.25 sebulan. (Duti Setem RM10 perlu dibayar bagi polisi kemalangan).

Maksud-maksud faedah:

  • Faedah kehidupan akibat kemalangan: Jika anda / pasangan / anak anda mengalami kecederaan akibat kemalangan dan mengalami salah satu sama ada kehilangan anggota atau hilang upaya menyeluruh dan kekal, sejumlah amaun perlindungan seperti tertera akan dibayar.
  • Faedah kematian akibat kemalangan: Jika anda / pasangan / anak anda mengalami kecederaan akibat kemalangan dan mengalami kehilangan nyawa dalam tempoh 365 hari dari berlaku kemalangan, jumlah amaun perlindungan seperti tertera akan dibayar.
  • Faedah pembayaran balik perubatan: Anda akan dibayar balik untuk perbelanjaan perubatan dan pembedahan anda / pasangan / anak sehingga jumlah seperti yang tertera.
  • Elaun hilang upaya: Selain dari bayaran untuk faedah kehidupan, anda akan menerima amaun perlindungan seperti yang tertera setiap tahun selama maksimum 10 tahun jika mengalami perkara seperti hilang upaya menyeluruh dan kekal, buta kedua-dua / satu mata, hilang upaya pertuturan dan pendengaran, kehilangan keupayaan dua / satu kaki / tangan, ketaksiuman yang kekal dan lumpuh menyeluruh.
  • Waiver: Setelah pembayaran faedah kematian akibat kemalangan atau faedah kehidupan akibat kemalangan, bayaran premium akan datang akan dikecualikan ke atas pasangan / anak anda.

Tambahan manfaat:

  • Bonus pembaharuan: Jika anda memperbaharui pelan kemalangan keluarga ini, polisi anda akan menerima 5% bonus pembaharuan keatas amaun faedah kehidupan akibat kemalangan sehingga maksimum RM300,000 atau lapan tahun polisi.

Siapa yang layak memohon:

  • Pemunya polisi / pasangan: umur dari 16 ke 70 tahun dan daripada kelas pekerjaan 1 – 4. Boleh diperbaharui sehingga 75 tahun.
  • Anak: 1 bulan – 18 tahun dan boleh diperbaharuai sehingga 23 tahun dengan syarat belum berkahwin dan belum bekerja.

Tempoh menunggu:

Tempoh menunggu adalah selama 12 bulan dari tarikh kemalangan bagi sebarang bayaran faedah seperti:

  • Hilang anggota seperti di bawah faedah kehidupan akibat kemalangan (kecuali kehilangan satu / dua kaki / tangan, pemendekan kaki atau patah kaki)
  • Hilang upaya menyeluruh dan kekal
  • Elaun hilang upaya

Jika anda juga mahukan pelan kemalangan keluarga seperti Ahmad, sila hubungi saya melalui email, whatsapp atau Telegram.

Perlindungan Hayat dan Hibah

20130908-213303.jpg
Adakah anda sedang mencari-cari pelan takaful/insuran sebagai exit-strategy atau estate-planning?

Anda mungkin pernah berfikir bagaimana nasib isteri dan anak-anak sekiranya anda sudah tiada lagi.

Ingin meninggalkan harta belum ada lagi kerana semua masih dalam hutang. Empunya adalah bank. Maka apabila anda sudah tiada lagi mungkin tidak meninggalkan apa-apa pada mereka.

Jika rumah sudah ada MRTA dan pinjaman peribadi sudah ada insuran mungkin ringan sedikit kepala. Tapi bagaimana hendak pastikan isteri dan anak-anak mendapat yang sepatutnya.

Jadi, disini saya ingin berkongsi tentang hibah kepada anda. Hibah atau bermaksud hadiah dalam bahasa melayu adalah kelebihan yg diberikan kepada anda dari awal semasa pelan perlindungan ini dimulakan.

Sebagai contoh, anda inginkan jumlah sebanyak RM500,000 utk dihadiahkan kepada isteri dan anak-anak, anda hanya perlu mengisi bahagian hibah dan ini tidak tertakluk oleh sistem faraid.

Jadi ia bukan sahaja tertakluk kepada keluarga, bahkan ia membolehkan anda untuk mewarisi sedikit peninggalan kepada anak angkat, syarikat-syarikat, tabung yayasan mahupun anak-anak yatim.

Jadi berapakah jumlah yang anda perlukan? Untuk pengetahuan anda, jumlah yang diperlukan adalah bergantung kepada anda sendiri terutamanya dari segi kewangan. Adakah anda dari segi kewangan mampu untuk mendapatkan jumlah perlindungan sebanyak RM1juta? RM2juta atau RM500k

Bagaimana? Apa pendapat anda? Sila hubungi saya pada cara yg ada disebelah (dibawah jika anda menggunakan mod mobile) jika anda memerlukan penerangan lanjut.

EPCI: Pelan Tuntutan Awal Penyakit Kritikal

Tahukah anda, kebanyakkan penyakit kritikal dapat diselamatkan jika dikesan dan dirawat lebih awal? Kemajuan teknologi perubatan sekarang memudahkan kita mengesan tanda-tanda awal penyakit yang akan menyebabkan penyakit itu menjadi penyakit kritikal.

Oleh itu, AATB telah memperkenal Early CI sebagai penyelesaian kewangan kepada kita yang mana kita boleh membuat tuntutan sekiranya menghidap salah satu daripada 95 jenis penyakit.

Early CI adalah pelan perlindungan penyakit kritikal yang komprehensif yang membolehkan anda membuat tuntutan apabila didiagnosiskan mana-mana satu peristiwa penyakit kritikal yang dilindungi. Terdapat sebanyak 92 peristiwa penyakit kritikal dilindungi dan bergantung kepada tahap keparahan iaitu – Keparahan Ringan, Keparahan Sederhana dan Keparahan Serius,pembayaran sebanyak 30%, 60% dan 100% daripada jumlah diinsuranskan akan dibuat masing-masing. Selain daripada itu, pelan ini juga membayar manfaat tambahan bersamaan dengan 20% daripada jumlah diinsuranskan bagi mana-mana satu 3 penyakit berkaitan diabetic yang dilindungi.

Jadi apakah manfaat yang disediakan oleh pelan ini?

  • Perlindungan penyakit kritikal pada peringkat awal
  • Perlindungan komprehensif
  • Manfaat tambahan untuk Penyakit Berkaitan Diabetik
  • Pelbagai tuntutan dibenarkan tanpa tempoh tangguh
  • Perkongsian keuntungan (jika ada) sebanyak 50:50 daripada lebihan underwriting.

 

Bagaimana Early CI ini dibayar?

Kita andaikan Encik A, mencarum Early CI dengan jumlah perlindungan RM100,000.

Senario 1: kategori penyakit yang sama (Strok)

  • Tuntutan pertama: Peristiwa – Pembedahan Aneurisme Otak, Keparahan – ringan, Jumlah: RM30,000
  • Tuntuan kedua: Peristiwa – pembedahan Arteri Karotid, Keparahan – sederhana, Jumlah: RM30,000
  • Tuntuan ketiga: Peristiwa – Strok, Keparahan – serius, Jumlah: RM40,000

 

Senario 2: kategori penyakit berlainan

  • Tuntutan pertama: Peristiwa – Kehilangan Upaya Hidup Sendiri (Berdikari), Keparahan – ringan, Jumlah: RM30,000
  • Tuntuan kedua: Peristiwa – Perikardektomi (pintasan arteri), Keparahan – ringan, Jumlah: RM30,000
  • Tuntuan ketiga: Peristiwa – Kanser, Keparahan – serius, Jumlah: RM40,000

 

Senario 3: Kategori penyakit berbeza dan manfaat tambahan penyakit berkaitan diabetic.

  • Tuntutan pertama: Peristiwa – Pembedahan Aneurisme Otak (strok), Keparahan – ringan, Jumlah: RM30,000
  • Tuntuan kedua: Peristiwa – Pembedahan untuk Diabetik Retinopati Jenis 2, Keparahan – tidak berkait, Jumlah: RM20,000
  • Tuntuan ketiga: Peristiwa –  Kanser Pembuangan Satu Paru-Paru Menerusi Pembedahan, Keparahan – sederhana, Jumlah: RM30,000
  • Tuntuan keempat: Peristiwa –  Pembedahan Otak, Keparahan – serius, Jumlah: RM40,000

 

Senarai peristiwa penyakit yang dilindungi:

Jika anda ingin mengetahui dengan lebih lanjut atau ingin mendapatkan sebutharga mengikut jumlah perlindungan yang encik mahukan, sila hubungi saya melalui maklumat hubungan seperti disebelah
.

Insuran Kemalangan Berkelompok

Group Personal Accident atau Insuran kemalangan berkelompok adalah satu pakej insuran kemalangan yang direka khas untuk melindungi sekumpulan pekerja atau pelajar dari apa jua jenis kemalangan.

Kategori Risiko yang dilindungi:

  1. Jangka pendek – sesuai untuk kumpulan yang menghadiri aktiviti-aktiviti seperti berkelah atau mengembara atau apa-apa aktiviti jangka pendek.
  2. Sekolah – melindungi para pelajar di peringkat tadika, sekolah rendah  serta menengah dan tidak lupa juga untuk keselamatan pelajar yang pergi ke tuisyen.
  3. Universiti – melindungi pelajar-pelajar kolej dan universiti tidak kira dalam atau luar negara.
  4. Pekerja – melindungi aset paling berharga, iaitu pekerja anda.
  5. Custom-made – menyediakan pakej mengikut kemahuan dan kehendak anda.

Manfaat-manfaat yang disediakan:

  1. Kematian akibat kemalangan dan hilang upaya.
  2. Ganti balik perubatan akibat kemalangan.
  3. Kecacatan akibat kemalangan.
  4. Ganti rugi mingguan (dengan MC)
  5. Elaun hospital harian.
  6. Manfaat pembedahan.
  7. Yuran laporan perubatan dan ambulan.
  8. Pembelian kerusi roda dan anggota badan palsu.
  9. Pemindahan perubatan kecemasan dan repatriasi.
  10. Khairat kematian.

 

Bagi syarikat-syarikat, sekolah-sekolah, instistusi-institusi mahupun kelab-kelab yang mahu mendapatkan insuran kemalangan berkelompok ini boleh hantarkan email atau telefon kepada no yang tertera disebelah.

 


Family Medical Card: 1 Keluarga 1 Sijil

 

 

 

 

 

 

Keadaan ekonomi tidak menentu dengan harga barang yang semakin naik memerlukan kita untuk berbelanja dengan lebih bijak. Ini termasuk dalam menyediakan keperluan asas kepada keluarga anda. Memperkenalkan pelan perubatan keluarga; 1 Keluarga 1 Sijil yang telah dipertingkatkan demi melawan kadar inflasi yang semakin meningkat.

Apakah manfaat yang disediakan oleh 1 Keluarga 1 Sijil?

  1. Pilihan sama ada medikal kad sahaja atau berserta tabung simpanan.
  2. Pampasan kematian dan hilang upaya kepada pemegang sijil bagi pelan yang berserta tabung simpanan.
  3. Manfaat perubatan tanpa had seumur hidup dengan pilihan takaful ataupun insuran.

Apakah kelebihan yang terkandung dalam 1 Keluarga 1 sijil?

  1. Setiap ahli keluarga mempunyai jumlah perlindungan masing-masing. Tidak berkongsi antara satu sama lain. Sebagai contoh untuk pelan 150, setiap seorang ahli keluarga mempunyai perlindungan perubatan berjumlah R100,000 setahun, dan jika terdapat 6 orang ahli keluarga bermakna jumlah perlindungan untuk satu keluarga adalah RM100,000 x 6 = RM600,000 setahun.
  2. Kad medikal (medical card) akan diberi untuk memudahkan kemasukan pemegang sijil dan ahli keluarga ke hospital swasta.
  3. Bagi hospital panel, kemasukan adalah tanpa tunai (cashless) dan tanpa deposit.
  4. Anda didahulukan dengan kaunter utama (priority counter di sesetengah panel hospital buat masa ini), jadi anda tidak perlu berebut dengan pesakit-pesakit lain.
  5. Tiada had seumur hidup untuk pemegang sijil. Ini bermakna jika sijil ini dipegang sehingga 20 tahun, jumlah perlindungan adalah RM100,000 x 20 tahun = RM2 Juta.
  6. Tiada ko-insuran atau Ko-takaful
  7. Nikmati perkhidmatan di seluruh dunia dengan menelefon talian perkhidmatan 24jam.

Jadual Manfaat

Jika anda tidak boleh melihat fail ini, boleh memuat turun dengan hanya klik pada butang download diatas.

Bagaimanakah kad ini berfungsi:

  • Kad anda akan “di swipe” utk kemudahan kemasukan hospital (swipe facility).
  • Deposit sebanyak RM2000 akan di caj ke atas kad (bukan duit anda sendiri)
  • Isi borang kemasukkan hospital untuk di reviu untuk pengeluaran surat jaminan.
  • Jika surat jaminan dikeluarkan, maka kemasukkan hospital ditanggung.
  • Jika surat jaminan tidak dikeluarkan maka pesakit perlu membayar jumlah bil semasa keluar hospital (bukan semasa masuk)

Contoh:

Encik Ahmad berumur 30 tahun dan isteri beliau berumur 29 tahun, beliau dan isteri mempunyai anak seramai 3 orang iaitu masing-masing lelaki 5 tahun, perermpuan 3 tahun dan lelaki setahun. Encik Ahmad telah melanggan 1 Keluarga 1 Sijil kerana mendapati dengan 1 Keluarga 1 Sijil, beliau dapat berjimat disamping mendapat manfaat seperti berikut:

  1. Encik Ahmad:
    • Bilik dan makan hospital RM150
    • Limit tahunan RM100,000
    • Limit seumur hidup – tiada
  2. Isteri:
    • Bilik dan makan hospital RM150
    • Limit tahunan RM10,000
    • Limit seumur hidup – tiada
  3. Anak lelaki 5 tahun:
    • Bilik dan makan hospital RM150
    • Limit tahunan RM100,000
    • Limit seumur hidup – tiada
  4. Anak perempuan 3 tahun:
    • Bilik dan makan hospital RM150
    • Limit tahunan RM100,000
    • Limit seumur hidup – tiada
  5. Anak lelaki setahun:
    • Bilik dan makan hospital RM150
    • Limit tahunan RM100,000
    • Limit seumur hidup – tiada

Kesimpulan: Jadi dengan caruman sebanyak RM299.89 sebulan membolehkan encik Ahmad mendapat manfaat perlindungan perubatan untuk seisi keluarga beliau sebanyak RM500,000 setahun.

Untuk mendapatkan sebutharga, sila email saya di rafi@takafulandinsurance.com atau WhatsApp di 012 670 8042

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...